Kredyt hipoteczny to niezwykle ważne zobowiązanie, które towarzyszy nam zwykle przez kilkanaście lat. Bardzo istotne jest więc zorientowanie się, który kredyt na rynku jest najkorzystniejszy. Mimo że oferty różnych instytucji są do siebie dość podobne, w praktyce różnią się one między sobą. Ostateczna kwota spłaty jednego kredytu może znacząco odbiegać od kwoty spłaty innego. Istotne jest więc, aby dobrze rozeznać się w aktualnej ofercie na rynku bankowym, aby nie podpisać nieopłacalnej umowy z bankiem. Gdzie najlepiej udać się w pierwszej kolejności?
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, dlatego decyzja o jego podjęciu jest bardzo stresująca. Jeszcze bardziej jest ona stresująca w dobie koronawirusa, który znacząco wpłynął na sytuację gospodarczą w kraju. Z powodu pandemii między innymi obniżone zostały stawki procentowe, co wpłynęło na zmianę ofert bankowych. Podniesiony poziom ryzyka, które wiąże się z udzieleniem przez bank kredytu, spowodował również, że banki zdecydowały się zaostrzyć warunki udzielania kredytów. Pojawia się więc pytanie, czy kredyt hipoteczny aktualnie się opłaca?
Spis treści
Kredyt hipoteczny – jak wygląda sytuacja na rynku?
W związku ze zmianami na rynku gospodarczym coraz trudniej o kredyt hipoteczny. Nie jest tak trudno znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny, jednak znacznie trudniej jest go dostać. Banki zaostrzyły bowiem politykę kredytową, między innymi podnosząc wysokość wkładu własnego, który jest wymagany, aby starać się o kredyt. Rekomendowana wysokość wkładu własnego przez Komisję Nadzoru Finansowego wynosiła do tej pory dwadzieścia procent. Mimo takich wskazań, banki chętnie jednak udzielały kredytów, obniżając minimalna wysokość wkładu własnego do dziesięciu procent, a pozostałe dziesięć procent zabezpieczenia honorowały w innej formie.
Ze względu na koronawirusa niektóre banki zrezygnowały jednak z takiej polityki. W PEKAO Banku Polskim minimalna wysokość wkładu własnego zgodna jest z rekomendacją KNF-u. ING Bank Śląski natomiast jeszcze bardziej zaostrzył wymagania stawiane swoim klientom. Nie tylko podwyższył minimalną wysokość wkładu własnego do trzydziestu procent, ale również poinformował, że o kredyt nie mogą starać się osoby, uzyskujące dochody z tytułu umów cywilnoprawnych oraz prowadzące własną działalność gospodarczą.
Kredyt hipoteczny – czy trudno go wziąć?
Kredyt hipoteczny stał się nie tylko mniej dostępny ze względu na podkręcenie warunków przyznawania świadczenia, ale również z powodu ograniczonych godzin pracy oddziałów banków. Ze względu na niższe zapotrzebowanie klientów, ale również ochronę pracowników, niektóre banki radykalnie zmniejszyły ilość godzin pracy do nawet trzech godzin dziennie. Niestety kredytu hipotecznego nie da się wziąć w pełni zdalnie. Wymagane jest spotkanie z przedstawicielem banku przynajmniej po to, aby podpisać umowę kredytową.
Coraz częściej więc klienci proszeni są o to, aby anonsować swoje przybycie wcześniej. Jest to uciążliwe również ze względu na to, że godziny otwarcia oddziałów pokrywają się często z godzinami pracy firm. Nie wszyscy mogą sobie pozwolić na to, aby stawić się w banku w ciągu dnia. Niektórzy boją się również narażać swoje zdrowie.
Czy kredyt hipoteczny w dobie koronawirusa jest tańszy?
Zmniejszenie stóp procentowych powinno powodować zmniejszenie oprocentowania kredytów hipotecznych. Nie zawsze jednak tak to wygląda. Większość banków, korzystając z sytuacji, podniosła swoje marże, co powoduje, że oprocentowanie znacząco się nie obniżyło. Zmienił się tylko rozkład udziału marży. Z punktu widzenia klienta kredyt w dobie koronawirusa wcale nie musi się opłacać bardziej. Obniżone stopy procentowe, a co za tym idzie niższy WIBOR, mogą zachęcać natomiast do starania się o kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową. Banki jednak udzielają takich kredytów wcale nie tak chętnie. Przykładowo PEKAO Bank Polski zdecydował się ograniczyć udzielanie kredytów ze stałą ratą spłaty dla osób, które kupują nieruchomość na rynku pierwotnym.
Kredyt hipoteczny w kwietniu 2020 – który najkorzystniejszy?
Myślisz o tym, żeby wziąć kredyt mimo mniej stabilnej sytuacji gospodarczej? Zastanawiasz się, w którym banku aktualnie znajdziesz najkorzystniejszy kredyt hipoteczny? Kalkulator rat pomoże Ci odpowiedzieć na to pytanie. Przykładowo, jeśli chcesz pożyczyć 300 000 złotych na dwadzieścia lat, warto wziąć pod uwagę Kredyt Mieszkaniowy w Citi Handlowym, w którym całkowity koszt kredytu wynosi 103 923 złote.
Wystarcz wejść w porównywarkę kredytów. Potem zwrócić się do 2-3 banków maksymalnie i czekać na oferty. Grunt to też oczywiście pozbyć się wszelkich innych zobowiązań, zamknąć limity w koncie a także pozbyć się kart kredytowych.